Jeder der ein Auto hat, benötigt zwangsläufig eine Kfz Versicherung. Nun sind der Betrieb und die Instandhaltung eines Fahrzeuges eine kostspielige Angelegenheit. Von Vorteil wäre es dann, wenn die Berechnung der Kfz Versicherung ein kostengünstiges Resultat ergibt.
Welche Faktoren spielen bei der Berechnung der Kfz Versicherung eine Rolle, welche Arten von Kfz Versicherungen gibt es und wie unterscheiden sich diese? Zudem erhalten Sie Informationen über die einzelnen Versicherer, sodass Sie sich das beste Angebot aussuchen können. Der Kfz Versicherungsrechner gibt Ihnen zusätzliche Informationen zu der gewünschten Versicherung.
Welche verschiedenen Kfz Versicherungen gibt es?
Die verschiedenen Arten der Kfz Versicherungen sind vielfältig und bieten einen optionalen Schutz zur Kfz Haftpflichtversicherung. Damit Sie wissen welche Versicherung, welche Besonderheit mit sich bringt, gibt es hier einen kleinen Überblick über die verschiedenen Arten der Kfz Versicherungen:
- Kfz Haftpflichtversicherung
- Kaskoversicherung (Teil- und Vollkasko)
- Schutzbrief
- Insassenunfallversicherung
- Verkehrs-Rechtsschutzversicherung
In den meisten Ländern gehört die Kfz Haftpflichtversicherung zu den Pflichtversicherungen. Sie dient dem Schutz von Fahrzeug und Unfallgeschädigten. Um ein Fahrzeug im Straßenverkehr führen zu dürfen, benötigt jeder Fahrzeughalter eine Kfz Haftpflichtversicherung. Andere Versicherungsarten sind freiwillig, erweisen sich häufig aber im Sinne des Versicherungsnehmers. Spezielle Tarife gelten für Young- und Oldtimer.
Welche Kosten und Leistungen entstehen bei den einzelnen Versicherungen?
Damit Sie eine preisliche Vorstellung über die verschiedenen Versicherungen erhalten und welche Leistungen darin enthalten sind, haben wir Ihnen eine Übersicht zusammengestellt:
Kfz Haftpflichtversicherung
- gesetzlich vorgeschriebener Teil einer Autoversicherung
- deckt Schadensersatzansprüche, die beim Betrieb des Fahrzeuges entstehen z. B. Verkehrsunfall
- Verschuldung oder Gefährdungshaftung
- Mindestdeckungssumme Personenschäden 7,5 Mio. Euro
- Mindestdeckungssumme Sachschäden 1,22 Mio Euro
- Kosten für die Kfz Haftpflichtversicherung: zwischen 100 und 300 Euro im Jahr (faktorenabhängig)
Kaskoversicherung
Teilkasko
- freiwillige Art der Absicherung
- deckt Schäden am Fahrzeug ab (Brand, Diebstahl, Glasbruchschäden, Verkabelungsschäden und Kurzschluss, Einwirkung von Wettereinflüssen wie Blitzschlag oder Hagel, Wildunfall
- Vereinbarung von Selbstbeteiligung oder Werkstattbindung senken die Versicherungsprämie
- Teilkaskoversicherung kostet rund 90 Euro im Jahr
Vollkaskoversicherung
- ergänzende, freiwillige Zusatzversicherung zur Kfz Haftpflichtversicherung
- deckt Schäden ab, die am eigenen Fahrzeug entstehen
- schließt den Versicherungsschutz der Teilkasko mit ein und zudem: mutwillige Schäden durch Dritte, selbstverschuldete Schäden Unfall, Zusammenstößen mit Nutztieren
- Kosten der Vollkasko: rund 325 Euro im Jahr.
Schutzbrief
- Produkt aus dem Kfz Versicherungswesen
- Hilfe im Falle einer Panne, eines Unfalls oder bei Diebstahl
- Leistung ist fahrzeug- und personengebunden
- Kosten für den Schutzbrief: rund 50 bis 80 Euro im Jahr
Insassenunfallversicherung
- zusätzlicher Schutz zur allgemeinen Unfallversicherung
- bei Personenschäden im Zuge eines rechtmäßigen Fahrzeuggebrauchs
- richtet sich nach Anzahl von Plätzen und Personen
- Kosten: zwischen 50 und 120 Euro
Verkehrs-Rechtsschutzversicherung
- Geltendmachung von Schadensersatzansprüchen beim Verkehrsunfall und Auseinandersetzungen
- umfangreiche Unterstützung im Rechtsstreit
- Übernahme der Anwalts- und Prozesskosten (vollständig oder teilweise)
- Kosten: rund 130 Euro im Jahr
Wonach wird die Kfz Versicherung berechnet?
Bei der Berechnung des Beitrages der Kfz Versicherung spielen sowohl Merkmale des Fahrzeuges als auch des Fahrzeughalters eine wichtige Rolle.
Die Merkmale des Fahrzeughalters sind:
- Alter des Fahrzeughalters
- Dauer der Fahrerlaubnis; Zeitraum der Ausstellung des Führerscheines
- Beruf des Fahrzeughalters (Tarifbesonderheit öffentlicher Dienst)
- Einschränkung geringstes oder höchstes Alter anderer Fahrer
- Kinder, die im Haushalt leben (jünger als 16)
- Eintragung Punktestand Fahreignungsregister (Flensburg)
- Jährliche Fahrleistung (unter 10.000 km im Jahr = Einsparpotenzial)
Merkmale des Fahrzeuges
- Alter des Fahrzeuges bei Zulassung, Zeitwert, Neuwert bspw. Wohnmobil
- Datum der Erstzulassung
- Fahrzeugmodell, Fahrzeugmarke
- Motorleistung
- regelmäßiger Abstellplatz (Überprüfung Datenwahrheit)
Anhand dieser Faktoren wird der jährliche Beitrag bei der Kfz Versicherung berechnet. Im Kfz Versicherungsvergleich lassen sich so sogar mehrere Hundert Euro einsparen. Stichtag für den Wechsel ist der 30. November. Im Normalfall lassen sich Kfz Versicherungen mit einem Monat Vorlaufzeit kündigen und enden somit am 31. Dezember.
Kann man die Kfz Versicherung steuerlich absetzen?
Der Beitrag, der für die Kfz Haftpflichtversicherung entrichtet wird, lässt sich als Sonderausgabe in der Steuererklärung geltend machen.
Im Bereich Vorsorgeaufwand kann der steuerliche Betrag abgesetzt werden. Für den Beitrag, der sich auf die Kaskoversicherung bezieht, gilt dies nicht.
Berechnung der Kfz Versicherung und die Rabattierungen
Bei einem Versicherungswechsel sollten stets die Rabattierungen im Hinterkopf bleiben. Die Prämie kann dadurch nämlich erheblich gesenkt werden. Starke 60 % Einsparungen sind möglich. Jedoch nur, wenn die Rabattierung vollständig ausgeschöpft wird.
Durch die sogenannte Selbstbeteiligung lassen sich ebenfalls Kosten sparen. Diese Vereinbarung, die mit der Versicherung getroffen wurde, sorgt zwar dafür, dass man einen Teil der Reparaturkosten aus eigener Tasche zahlt, im Endeffekt aber von einem günstigeren Beitragssatz profitiert.
Selbstbeteiligungen sind bei der
- Teilkasko in Höhe von 150 Euro üblich.
- Bei der Vollkaskoversicherung in Höhe von 300 Euro.
Eine zusätzliche Werkstattbindung kann die Prämie ebenfalls senken. Kaskoschäden werden so in einer mit der Versicherung vereinbarten Partnerwerkstatt repariert.
Zusatzleistung Rabattmöglichkeit
Wenn Sie bereits lange unfallfrei unterwegs sind, ärgern Sie sich sicherlich, dass der Versicherer den sogenannten Rabattretter aus der Police nimmt. Fahrer, die über eine lange Zeit unfallfrei sind, können sich einen Ausrutscher erlauben, wenn er in einer günstigen Schadensfreiheitsklasse* eingestuft war. Bei einem Wechsel der Kfz Versicherung droht jedoch eine Herabstufung.
Ein Rabattschutz kann in die Police als Zusatz aufgenommen werden. Der Beitrag steigt damit allerdings um bis zu 25 % an. Der Schutzbrief, als zusätzliche Versicherungsleistung, wäre hier eine gelungene Option. Durch diesen werden Kosten im Falle einer Panne übernommen.
*Schadensfreiheitsklasse: Auch Schadensfreiheitsrabatt genannt (abgekürzt: SFR) ist eine Bezeichnung aus der Kfz Versicherungsbranche. Der Schadensfreiheitsrabatt wird höher, je länger der Versicherungsnehmer unfallfrei unterwegs ist. Im Schadensfall wird der Versicherte zurückgestuft.
Was ist eine Mallorca-Police?
Die Vereinbarung einer Mallorca-Police oder auch Mallorca-Klausel ist Bestandteil eine Zusatzleistung bei einigen Versicherern. Als Zusatzleistung in der Kfz Haftpflichtversicherung oder dem Schutzbrief gilt ein Leihwagen im Ausland als ebenbürtig versichert, wie dieser auch in Deutschland geschlossen wurde.
Welche Dokumente werden für die Berechnung der Kfz Versicherung benötigt?
Beim Vergleich beim Anbieter oder bei der Suche mit dem Kfz Versicherungsrechner werden gerade einmal zwei Dokumente und ein wenig Zeit benötigt. Anhand des Fahrzeugscheines kann das Auto Modell ermittelt werden.
Die Schadensfreiheitsklasse* spielt bei der Berechnung der Kfz Versicherung nämlich eine elementare Rolle. Der Interessent findet diese auf der letzten Seite der Rechnung des Versicherers.
In wenigen Schritten werden Angaben zur Person gefordert. Der Versicherungsumfang sowie Rabatte werden abgefragt und die günstigen Kfz Versicherungen werden abschließend übersichtlich präsentiert.
*Schadensfreiheitsklasse: Auch Schadensfreiheitsrabatt genannt (abgekürzt: SFR) ist eine Bezeichnung aus der Kfz Versicherungsbranche. Der Schadensfreiheitsrabatt wird höher, je länger der Versicherungsnehmer unfallfrei unterwegs ist. Im Schadensfall wird der Versicherte zurückgestuft.
Kfz Versicherung berechnen kostenlos – der Kfz Versicherungsrechner
Mit einem Blick und in einer übersichtlichen Ansicht, hilft der Kfz Versicherungsrechner dabei die besten Angebote in Sachen Kfz Versicherungen zu erhalten. Auf diesem Weg finden Sie den Tarif, der Ihnen am geeignetsten erscheint.
Ob ein neues Fahrzeug versichert werden soll oder die vorherige Kfz Versicherung zu teuer geworden ist: der Kfz Versicherungsrechner zeigt, wo Kosten eingespart werden können und wie man sich dennoch die vorteilhaften Leistungen sichert.
Der Kfz Versicherungsrechner zeigt Ihnen ein unverbindliches Angebot und stellt die Anbieter und ihre Leistungen auf einem Blick vor. Ein kostenloser Preis-Leistungsvergleich kann beim Vergleich helfen. So finden das günstigste Angebot für Ihre Kfz Versicherung.
Kfz Versicherer im Überblick
Nachstehend kann man als Interessent einen ersten Überblick über den jeweiligen Versicherer erhalten. Vielleicht ist der passende Anbieter hier schon dabei?
LVM
Von Focus Money als fairster Kfz Versicherer ausgezeichnet, trumpft die LVM mit einem fairen Produktangebot. Dazu gehören die LVM Kfz Haftpflichtversicherung, mit Schutzbrief, Teil- und Vollkasko mit Schadenservice, Rabattschutz, FahrerKasko und dem LVM Ausland Plus.
https://www.lvm.de/wps/portal/lvm/privatkunden/produkte/versicherungen/kfz-versicherung/
HUK Coburg
Die HUK Coburg bietet einen schnellen Unfallmeldedienst (UMD), das Telematik Plus, das einen sicheren und verantwortungsvollen Fahrstil belohnt, die Fahrerschutzversicherung, die einspringt, wenn es nicht nur um Blechschäden geht sowie den Kfz Schutzbrief als sinnvolle Ergänzung zur Kfz Haftpflicht.
https://www.huk.de/fahrzeuge/kfz-versicherung.html
AachenMünchener
Zu den besonderen Leistungen der AachenMünchener gehören der BASIS und OPTIMAL-Schutz mit verschiedenen Versicherungsangeboten, Kasko Plus, Telematik als Bonus für sicheres Fahrverhalten, Urlaubs- und Auslandsschaden Plus. Die Schadensfreiheitsklasse bleibt auch bei einem Wechsel zum Rabattschutz der AVM erhalten.
https://www.amv.de/auto-versicherung/
DEVK
Die DEVK bietet verschiedene Kfz Versicherungsmodelle mit Aktiv-, Komfort- und Premium-Schutz. Komfort- und Premium-Schutz bieten die Mitversicherung von Eigenschäden sowie einen besonderen Service für 65+ Fahrer im Schadens- und Krankenhausfall. Der Premiumschutz bietet darüber hinaus den Rabattretter, der bei einem belastenden Schadensfall den Beitragssatz von 20 % trotzdem beibehält.
https://www.devk.de/produkte/kfz/auto/index.jsp
Allianz
Die Kfz Versicherung der Allianz bietet transparente Kosten, eine rasche Regulierung der Kaskoschäden und einen umfassenden Versicherungsschutz beim Schaden durch Tiere. Über die Smart Pocket App kann die Allianz Kfz Versicherung überall hin mitgenommen werden. Durch die App erhält man zusätzliche Leistungen.
https://www.allianz.de/auto/kfz-versicherung/
ADAC
Die drei attraktiven Tarifmodelle des ADAC sind ein ebenso angebotener Service, wie der Reparatur- und Mobilitätsservice. Zusatzleistungen im Bereich Teil- und Vollkasko vervollständigen das Angebot. Hier können zwei weitere Pakete zugebucht werden: Schadenkomfort- und Tierkomfortpaket.
https://www.adac.de/produkte/versicherungen/autoversicherung/tarife-und-leistungen/
Ergo
Die ERGO verspricht eine schnelle und unbürokratische Hilfe im Schadensfall. Die hohen Versicherungssummen liegen zudem über den Mindestdeckungssummen. Die 3 attraktiven Tarife – Basis, Komfort und Premium – bieten individuellen Schutz für das Bedürfnis des Versicherten.
https://www.ergo.de/de/Produkte/KFZ-Versicherung/Autoversicherung
Provinzial
Bei der Provinzial hat der Interessent die Möglichkeit einen Onlineabschluss zu wählen oder die Beratung vor Ort. Mit dem Leistungsupdate profitiert der Versicherte von allen Verbesserungen. Der schnelle Vorort Service bietet eine zügige Hilfe im Schadensfall. Exklusiv-Vorteile für Kundenkinder sind ein besonderes Angebot der Provinzial.
https://www.provinzial.de/content/privat/versicherungen/kraftfahrt/kfz/
Bayerische Versicherungskammer
Die Versicherungskammer Bayern, kurz VKB, bietet den Kfz Versicherungstarif VARIO an. Dieser lässt sich den Bedürfnissen und dem Geldbeutel der Kunden anpassen. Die zusätzliche Kaskoversicherung gibt es im Modell Basis und Plus. Die 1811 gegründete Versicherung trumpft mit zusätzlichem Schutzbrief und dem UMD (Unfallmeldedienst) auf.
https://www.vkb.de/content/versicherungen/kfz-versicherung/auto/
WGV
Neben den beiden ansprechenden Tarifen Basis und Optimal, verfügt die WGV (Württembergische Gemeindeversicherung) über zusätzliche Versicherungen, wie Teil-, Vollkasko, dem Schutzbrief sowie dem Kasko SELECT. Der Rabattschutz im Schadensfall bietet einen freien Schaden im Jahr.
https://www.wgv.de/versicherungen/kfz/auto/
AXA
Mit dem Schadenservice360° der AXA erhält der Kunde ein Rundum-Sorglos-Paket in Sachen Kfz Versicherung. Das kostenlose Ersatzfahrzeug und der Schutzbrief mit Hilfe für unterwegs sorgen für ein Komplettpaket.
https://www.axa.de/kfz-versicherung
Generali
Neben den anschaulichen Tarifen der GENERALI, gibt es zudem eine Teil- und Vollkasko-Versicherung. Die GENERALI Mobility spricht Autofahrer aller Altersklassen an. Dank der innovativen Telematik-Lösung wird das sichere Fahrverhalten belohnt. Mit risikobewusstem Fahren lassen sich nicht nur Schadensfreiheitsgrenzen eindämmen, sondern auch Prämien beeinflussen.
https://www.generali.de/privatkunden/kfz-reisen/kfz-versicherung/
Signal Iduna
In der SIGNAL IDUNA Kfz Versicherung sind sogar Schäden durch grobe Fahrlässigkeit automatisch mitversichert. Die sijox App Drive ist ein besonderer Anreiz für alle Fahrer unter 30. Sichere und risikoarme Fahrweise wird belohnt. Die beiden ansehnlichen Tarife Basis und Premium werden durch das Angebot der Teil- und Vollkaskoversicherung vervollständigt.
https://www.signal-iduna.de/kfz-versicherung/autoversicherung.php
VGH
Der Versicherer aus Niedersachsen – die VGH – bietet flexible Tarife für Vielfahrer und Fahranfänger. Das AutoPlus ist die Kfz Haftpflichtversicherung mit Autoschutzbrief für rasche Hilfe in ganz Europa. Die persönliche Betreuung vor allem im Schadenfall rundet das Angebot der VGH ab.
https://www.vgh.de/content/privat/versicherungen/auto-und-mobilitaet/kfz/
VHV
Beim VHV Telematik-Garant-Tarif wird der Beitrag anhand des Fahrstils berechnet. Ein toller Anreiz für alle verantwortungsbewussten Fahrer. Daneben gibt es die beiden Tarife: Klassik-Garant und Klassik-Garant Exklusiv. Die Produktpalette wird durch Teil- und Vollkasko, Schutzbrief Plus und Fahrerschutz, Rabattschutz und Auslandsschutz vervollständigt.
https://www.vhv.de/versicherungen/kfz-versicherung/auto
R+V
Mit passgenauen Tarifen und optionalen Zusatzbausteinen präsentiert die R+V Kfz Versicherung ihr individuelles Angebot. Die Zusatzbausteine beinhalten wertvolle Vorteile wie Rabattschutz und Werkstattservice. Diese optionalen Angebote lassen sich flexibel dazu buchen.
https://www.ruv.de/privatkunden/kfz-versicherung/kfz-zusatzbausteine